Конец света в 2012
14.10.2008
Ну что, пришла беда - открывай ворота пришёл кризис - крутиться нужно в два раза быстрее. Чувствуется, что в ближайшее время придётся пользоваться моими советами из рубрик о личных финансах и о поведении на рабочем месте .

Каких вещей нужно опасаться при кризисе?

  1. Потери рабочего места и невозможности найти новую работу за ожидаемую зарплату. Вполне очевидно, что когда при кризисе бизнесы вынуждены закрываться, количество рабочих мест сокращается. Пример американских бизнесов наглядно показывает, что от закрытия не застрахованы никакие бизнесы, поэтому исход рабочей лотереи не всегда зависит от сотрудника. Как совершенно верно пишут многие умные камрады, при кризисе обычно увольняют самых дорогих сотрудников.
  2. Потихоньку иссыхающего источника доходов. Тут тоже понятно: инфляция съедает деньги почище финансовой пирамиды. Также теряются подработки, если они были; клиенты не так резво оплачивают счета и т.п. Если у вас кризис ликвидности, то вполне вероятно, что у ваших клиентов тоже.
  3. Наличия долговых обязательств из ранее успешной жизни. Нахватанные потребительские кредиты становятся не в радость, когда становится понятно, что доходы растут не так быстро, как изначально предполагалось. Кредиторы-друзья и знакомые выстраиваются в очередь за одолженными вам деньгами. Банки (в зависимости от вашего договора) поднимают процентную ставку по кредитам (с чем уже столкнулись миллионы пользователей кредитных карт в США и других странах).
  4. Сохранности съёмного жилья. Если вы снимаете жильё, вполне может оказаться, что владелец вас может попросить начать платить больше, чтобы компенсировать свои проблемы, связанные с пунктом 2.

Совет 1. Расплатитесь с долгами, которые требуют ежемесячного частичного погашения (кредит на машину, телевизор и т.п.). Причины две:

  • Количество денег, ежемесячно поступающих вам на счёт (в кошелёк) будет более заметно, т.к. выплат будет меньше. Ваша гибкость, соответственно, пропорционально повышается.
  • Проценты по кредиту обычно выше, чем проценты по банковскому вкладу. Не скажу за Россию, но в Австралии намного выгоднее вместо увеличения сбережений уменьшать размер предварительно взятого кредита. Два примера: автокредит (выплачиваемый из посленалоговых денег) со ставкой 8.5% на самом деле стоит человеку от 10% до 13% (в зависимости от уровня дохода). Отсюда ещё два вывода: 1) выплата $500 по кредиту требует от $500*(1.2|1.4) *12 увеличения ежегодного дохода на $7200-8400; 2) если проценты по банковскому вкладу составляют 7% (которые ещё и облагаются подоходным налогом), при досрочной выплате кредита достигается выгода в 1.5%-4.5%. Ещё один пример: ипотека. Здесь это стоит 8.5-9.5% (разумеется, посленалоговых), т.е. 11-14% доналоговых. За последний год мои инвестиции в наидиверсифицированнейшие фонды принесли мне -15%. Если бы я эти деньги вложил в выплату кредитов, я бы выиграл, и выиграл серьёзно (я это сделал, но после того, как зафиксировал убытки по некоторым фронтам).

Совет 2. Пересмотрите свои регулярные траты (это делается за считаные секунды с помощью онлайн-системы “4 Конверта” ) - коммунальные платежи, хобби, кружки по интересам, подписки и т.п. Поставьте себе цель каждый месяц избавляться от одной (наименее важной) траты. Понятно, что через полгода-год процесс избавления от соблазнов закончится, но вы сэкономите сотни, а то и тысячи долларов. Вам необязательно отказываться от сервиса полностью: меньше платить за мобильник или убрать ненужные каналы телевидения (в моём случае это уменьшило мой счёт с $150 до $110 в месяц, что эквивалентно повышению моего дохода на $700 в год, если учитывать налоги, которые я плачу), что тоже является вполне разумным вариантом.

Совет 3. Если основной источник вашего дохода - зарплата, то перестаньте хамить начальнику и коллегам. Найти работу в эпоху кризиса - достижение. (Интересно, что я стал серьёзно развивать компанию Unwiredtec, которую я через несколько лет удачно продал, именно тогда, когда изначально сидел в Нью-Йорке без более-менее серьёзной работы.) Не потерять работу в эпоху кризиса - здравый смысл. От плановых увольнений никто не застрахован , но в прочих случаях можно уменьшить шанс оказаться на улице, помня, что в случае кризиса на работе неожиданно появляются конкуренты, которые тоже хотят сохранить своё рабочее место.

Совет 4. Создайте себе резервный фонд (желательно в разных валютах). Ваша цель - сохранить деньги, а не преумножить их. Говоря понятным языком, если у вас есть возможность, положите деньги в банк в пропорции 20% - рубли, 40% - доллары, 40% - евро. Если вы потеряете в одной валюте (а вы потеряете), вы выиграете в другой. Не пытайтесь тратить деньги, считая, что “ лучше ненужная безделушка сегодня , чем обесценившаяся пачка денег завтра”.

Кризис быстро не проходит, поэтому чем быстрее вы научитесь чувствовать себя комфортно в его присутствии, - тем лучше. С помощью онлайн-системы управления личными финансами “4 Конверта” можно осознать, какие расходы допустимы, а от каких придётся отказаться.

Просмотров 16396

Комментарии



Ваше мнение о статье
Ваше имяЕmail 
Сообщение

Пульс блогосферы

комментарий: 10.11.2014

Дата: 18.11.2014

Время: 10.00

Место: Новомалыклинский район, с.Высокий Колок , ул. Парковая , 30 читать

http://new-malik.livejournal.c
комментарий: 10.11.2014

В этом выпуске:

- Главная тема выпуска: эксклюзивная презентация песен из еще не вышедшег читать

http://a-la-louche.livejournal
комментарий: 10.11.2014


Брянское управление Следственного комитета России подтвердило сообщение «Брянских новостей» о возбуждении уголовного дела по факту выделения 21,8 миллиона рублей птицефабрике «Снежка», которая принадлежит семье бывшего губернатора Николая Денина. читать
http://pop-roman.livejournal.c
комментарий: 10.11.2014

Интернет-издание "Хвиля" проанализировало, какие последствия будет иметь соглашение Украины с компанией Shell. "Обозреватель" публикует отрывки из данной статьи. читать

http://chukhray.livejournal.co
комментарий: 10.11.2014

Украинский певец, руководствуясь принципом "Береженого Бог бережет", решил все-таки не медлить и арендовать несколько мест для себя и своих близких. Неподалеку от Киева Петр Дмитриченко нашел отличный бункер, в котором будет безопасно укрыться от возможного и столь распиаренного конца света. читать

http://lana-plushka.livejourna
комментарий: 10.11.2014

Очерки о войне в Украине я завершу очерком на вполне мирную тему народного волеизъявления. На этот раз не буду утомлять возможных читателей и самого себя нудными сносками. Скажу лишь, что почти все приводимые далее данные взяты из «Википедии» и других сетевых источников. читать

http://oldhound.livejournal.co
комментарий: 10.11.2014

Сериал, сообщила Alnoor Holding, будет состоять из семи полнометражных фильмов, а не из трех, как планировалось ранее. читать

http://besteto.livejournal.com

Блоги посетителей

Актуальные темы форума

Реклама на проекте и контакты Разработка проекта Extera Media
Все права защищены. И мы действительно обращались к юристам :)